科学技术是第一生产力， 科技 创新是引领发展的第一动力。“十四五”规划提出，坚持创新在我国现代化建设全局中的核心地位，把 科技 自立自强作为国家发展的战略支撑。中国银行落实规划要求，让金融深度赋能 科技 ，着力推进 科技 金融蓬勃发展。在中国银行成立110周年之际，本文聚焦“ 科技 金融”，讲述山东中行利用金融力量赋能 科技 型企业，助力区域经济高质量发展的良好实践。
经济的发展依靠 科技 推动，而 科技 产业的发展需要金融的强力助推。《中国银行“十四五” 科技 金融规划》提出， 科技 金融是指 科技 研发、成果转化和产业壮大的一系列金融工具、金融政策与金融服务。中国银行山东省分行（下称“山东中行”）紧紧围绕总行战略部署，致力于成为金融支持 科技 创新的全要素整合者、全链条创新者和全周期服务者。
作为国内持续经营时间最长的商业银行，一直以来，中国银行担当大行责任，着力发展 科技 金融。20世纪80年代。中国银行支持我国第一家中外合资企业——福日电视机厂落成；90年代，授信支持中国第一条中外合资金温铁路顺利通车，为当时中国 科技 产业的发展提供助力。进入新时代，山东中行结合山东省内 科技 创新市场发展现状，着力提高科创企业服务水平。截至2021年末，该行提供授信支持各类科创型企业460多家、总额超200亿元。
优化组织聚焦集群，提升科创服务能力
随着战略性新兴产业集展工程深入推进，山东省内涌现出若干具有国际竞争力的龙头企业和一大批发展潜力大的中小企业，创新能力强、引领带动能力强的产业集群成效明显。山东中行深度融入山东省“十四五”战略性新兴产业发展战略，发挥集团综合化经营优势，重点扶持关键核心技术、“卡脖子”技术企业，为提升山东省战略性新兴产业竞争力注入新动力。
济南市章丘区素有“锻造之乡”的美誉，城东工业园内汇集了大量锻造企业，形成了以锻造为主的产业集群。工业园内某能源装备公司是一家以“锻造”为主业，进行多元产品经营的 科技 型企业。2021年，该企业进行核电深海工程高端装备科创产业园项目，急需支持。济南中行深入企业调研，第一时间为该企业筹组了9亿元银团，缓解了企业的燃眉之急。
同时，山东中行持续优化内外部工作机制，内部组建了 科技 金融专门服务领导小组，建立协同联动的工作机制，为 科技 创新企业打造全方位差异化金融服务链； 探索 科技 型企业绿色审批机制以及给予基层机构更多自主权等多种方式，着力推动 科技 金融扩面提质增效。
银政合作、整合，打造创新支持平台
一直以来，山东中行积极对接省 科技 厅和各地市 科技 局。2021年10月，该行与省工信厅签订了信贷支持“专精特新”中小企业战略合作协议，同步加入山东省中小企业投融资联盟，并作为首批六家银行入驻工信厅“专精特新”中小企业信贷对接服务系统，并纳入风险补偿体系。截至2021年底，该行“专精特新”企业余额超50亿元，户数近600户。
山东某新材料股份有限公司是当地规模较大的聚氯乙烯生产企业。2021年，企业凭借其优秀的科研技术与丰富的科研成果，荣获山东省“瞪羚企业”“冠军”“专精特新”企业称号。临近年末，企业存在大量未完成订单，在无法结汇的情况下存在资金需求，潍坊中行向企业介绍该行对于“专精特新”企业优惠政策，最终该企业选择中行叙作短期流贷业务，在批复的第二天顺利完成投放1000万元。
山东中行积极参与2021山东省创新创业共同体首届“揭榜挂帅”活动，在项目评估与准入环节给予技术指导并在融资治谈环节深入参与。活动开展以来，该行累计参与洽谈客户64家，达成授信意向金额9070万元。
聚焦全周期专业服务，全面支持 科技 企业发展
（济南）科创金融试验区的获批，让山东省内 科技 金融的发展迎来了黄金机遇期。山东中行认真研究试验区总体方案，针对金融支持 科技 创新的重点领域和突出问题，先行先试，加强金融支持 科技 型企业的产品创新、制度创新和服务创新，形成了山东中行服务科创金融改革试验区总体方案。
下一步，山东中行将深度融入山东省 科技 创新战略，进一步开拓新思路，创新模式，将金融支持 科技 放在更加重要的地位，全力推动金融与 科技 的融合发展，为推动山东省经济高质量发展贡献“中行力量”。
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近年来，大数据已经成为重塑金融竞争格局的重要支撑和抓手。特别是“十三五”规划纲要明确提出实施国家大数据战略，把大数据作为基础性战略，加快数据共享、开放和发展。
在此背景下，为全面落实“十三五”规划提出的国家大数据战略，推动金融业转型升级和创新发展，助力上海建设国际金融中心和科技创新中心，“大数据时代的金融服务与创新”论坛于8月17日在中国金融信息中心举行。论坛由上海市经济和信息化委员会、上海市金融服务办公室和上海银监局指导。由新华社中国经济信息社、新华社新闻信息中心、新华网、上海证券报、中国金融信息中心、中国银行上海市分行主办，易迅财经协办，证大财富特别支持。
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大数据之父勋伯格曾说，“大数据开启了时代的重大变革。正如望远镜让我们感受宇宙，显微镜让我们观察微生物一样，大数据正在改变我们的生活和我们理解世界的方式，成为新发明和服务的来源，更多的变化即将发生”。
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张笑君表示，传统金融行业如何利用大数据技术和思维实现产业转型变革，推动金融服务创新发展，是每个企业都应该深入思考的问题；如何利用大数据降低金融风险，促进“大数据新金融”的可持续发展，使其发挥更大的社会价值，也是部门和监管部门面临的新课题。
据了解，2016年是“十三五”的开局之年，也是新华社业务转型发展的重要一年。2016年7月底，新华社全面完成国内分支机构编管理“两分离两加强”重大机构改革。7月1日，新闻信息中心上海中心正式成立，这也标志着新华社在上海的各项事业进入了一个新阶段。
“在保持传统信息产品和业务优势的同时，上海证券报将能够专注于国家战略和上海本地事业的整体发展。在垂直管理体制和上海分社的双重领导下，将继续夯实基础、求新求变，进一步扩大新华社新闻产品市场的覆盖面和影响力，为上海“四个中心”建设做出我们的贡献。”张笑君说。
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上海市经济和信息化委员会副主任邵志清
上海市经济和信息化委员会副主任邵志清表示，这次论坛主要是为了规划所谓的“形势、战略和技术”。所谓“趋势”，永远不应该是趋势的敌人。一个人，一个企业做一件事，一定要顺应时代潮流，顺势而为。今天，我们已经进入了信息文明时代，其中第一个是PC时代，第二个是网络时代，第三个是大数据时代。
大数据可以开发成引擎吗？邵志清讲了三个方面。首先，世界进入了一个新时代。90年代中期加入互联网大家庭，实现了人际交往的突破，让“一条家信抵一吨金”不复存在。现在，世界各国都在实现大数据时代的国家发展，因为大数据已经是一种，一种资产。显然，它已经成为一项国家发展战略。大数据能力已经成为综合国际竞争力和国际影响力不可或缺的方面。
第二，大数据已经成为我们的生产要素。大数据为计算开辟了新模式和新路径。产业方面，有新业务、新商业模式、新业态，给新经济带来很多活力。现在掌握了大量的大数据，如何服务社会和市场，从而激发市场的活力和社会的创造力，在社会治理方面如何管理网格。大数据也带来了很多机会，例如，它可以用于控制城市基础设施、环境保护、食品药品安全和交通运输。
第三，利用大数据安装创新驱动发展的强大引擎，要从、技术、使用、产业、安全等几个方面着力。
邵志清表示，最近上海也在制定大数据发展的实施意见，对接国家层面的战略，结合上海实际，大概有几个方面要做：要素供给、使用创新、产业发展。他认为，要加快几个方面的建设：一是整合共享的流通体系。二是创新活跃的行业使用体系。三是发展自主可控的数据技术服务体系。第四是世界一流的大数据基础设施体系。第五，可信、安全、独立的担保体系。
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上海数据交易中心首席运营官沈翔宇
“在具体循环方面，我们对所有数据做了从高风险到低风险的评估。从用户产生的原始数据到后来产生的数据，无论是对个人还是对群体，都有几个要求。进入流通，我们有自主知识产权的六要素标准：数据要有ID，数据要有维度主键，也就是Key。这是分配ID、分配key、设置限制、数据提供及时性、设置交易价格的角度。”他们把数据交易中心能给大家提供的服务分为会员、挂牌、撮合、分销、清算服务等五个方面。沈翔宇说会有一个给大家用。
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上海大数据联盟
常务副秘书长马慧民
上海大数据联盟常务副秘书长马慧民演讲主题是《大数据推动产业创新》。市场交易成本主要是由信息成本和讨价还价成本构成。他说，企业组织成本主要是指维持企业内部各个部门运转所需要的各类行政成本和协调成本。
当企业内的组织管理成本扩大到等于市场交易费用时，企业达到其最大边界。比如说大数据、移动互联网等新型技术让出租车行业交易费用大幅度降低，传统出租车公司逐渐被中间市场——平台公司影响。比如说滴滴打车、Uber，有了这些平台，交易成本大大降低了。互联网促进和推动这个产业的发展，同时为产业的生产也带来了变革。大数据和相关技术解决了某种信息不对称领域引起的交易成本增加的过程。
通过大数据可以进行精准营销。“我们通过很多数据集之后，我们会形成一个用户画像，无论是线上数据还是线下的数据，集合在一起之后就知道这个个人或者是企业需要什么样的东西。这里就解决了一个问题，就是线上、线下数据加在一起的个人标签。”马慧民说。
上海交通大学互联网金融研究所所长罗明雄
上海交通大学互联网金融研究所所长罗明雄分享的主题是《从互联网金融投融资看大数据金融》。他说，互联网金融等同于P2P、等同于骗子这是非常不准确的，P2P只是互联网金融当中的一个分支，而骗子只是打着P2P的旗号去做的行骗。他把大数据产业链条分为四个部分包括数据源、数据集与存储、数据分析与挖掘和大数据使用。
什么人可以做好大数据金融，罗明雄说，一个是可以合法拿到大量的非结构化数据，二是能够对这些非结构化数据进行专业的挖掘、梳理、清洗。他建议大家不要把银行完全想像成传统金融机构，银行业在变，银行会通过很多领域来进行思考，要做风控，会拿到很多的数据，然后把这些数据打通，包括你的信贷风控、精准营销、运行决策优化。他说，银行的电商把信息打通，本质就非常类似于余额宝，余额宝就是利用信息化手段，让老百姓以极低门槛享受一个私人银行般的理财服务。
罗明祥说，传统的供应链金融是以银行或传统金融机构主导，通过绑定核心企业通过给核心企业授信，并给予其上下游企业一定支持，对供应链金融企业的BD能力以及自身能力提出很大的挑战。近期以B2B或者是SaaS模式切入供应链金融，从“三流”切入成为供应链金融最容易弯道超车的商业模式。供应链金融的本质是你能够抓到中小的企业为他提供整套供应链金融服务。
万达金融集团总裁助理兼万达征信公司总经理嵇磊
万达金融集团总裁助理兼万达征信公司总经理嵇磊结合他在银行、信贷行业和征信领域的工作体会与大家分享了征信行业的发展机遇。
国外征信行业发展情况来讲，美国的征信体系最为成熟，现已形成从数据集、数据标准化、数据处理到信用使用等成熟完整的产业链布局，从而形成全球最大的市场规模。嵇磊说，美国征信行业的发展历程、动因及趋势，对我国征信市场及机构发展具有很好的借鉴意义。从发展路径看，美国的征信行业经历了快速发展、法律完善、行业整合及成熟发展四大阶段，最后经过行业洗牌整合，机构数量从最多时的2000家减少至500家，并逐渐出现全国性征信巨头。
研究分析国外市场，是为了更好的研判中国征信市场。至2015年末，央行征信系统已收录8.8亿自然人信息，其中3.8亿有信贷记录;收录企业及其他组织2120万户，其中577万户有信贷记录。伴随着庞大消费市场的逐步成熟、消费信贷的快速增长、互联网及大数据使用的跨越式发展，更多的社会第三方征信机构参与到我国征信体系建设中。
尽管成立背景不同、数据类型各异，但在个人征信业务的具体规划上，各家征信公司均不约而同地突出了“大数据”和“互联网征信”。互联网征信机构收集信息面宽，可以覆盖无法在银行留下信贷记录的庞大群体，从而成为央行征信体系的有益补充。
嵇磊认为，征信业最好的时代已经到来。随着法律法规的进一步完善、消费经济持续增长以及大数据、互联网技术的发展，征信行业正面临前所未有的发展机遇：一是法律法规的完善为征信发展提供支持；二是消费经济增长推动征信业持续发展；三是大数据及互联网促动征信业务全面升级；四是社会发展提高人们对信用价值的认知。
翼勋金融总经理孙海江
翼勋金融总经理孙海江表示，大数据的成长速度非常快，现在整体的大数据，人类90%数据都是在最近三年产生的。每天要使用消费类的软件，比如说滴滴打车这样的工具类软件以及金融软件等等，都会产生大量的数据。这些数据的服务能够产生价值，同时这些数据使用也能够带来价值。但是其实这个当中还有数据为我们带来的困扰。
在圆桌讨论环节，光大云付副董事长兼总裁夏令武、绿地金服CEO杨晓冬、上海互联网大数据工程研究中心主任陆晋军、证大财富总裁戴卫新、前海征信副总经理施奕明围绕四个议题展开，分别是：大数据时代为金融业带来的新机遇；大数据 金融如何服务小微企业；如何管理大数据征信使用中存在的挑战与风险；如何监管并服务于大数据金融创新。
光大云付副董事长兼总裁夏令武
光大云付副董事长兼总裁夏令武说，大数据和互联网最近几年的飞速发展给金融业带来很多机遇。这种机遇是两个方面，一个方面是给传统金融机构带来了更大、更强的生存能力。有人说互联网会颠覆传统机构。现在如果说从大数据维度来看，其实不是的。传统金融机构掌控了金融业、经济部门最大的数据。因为金融机构就是经营数据的。所以我想大数据增强了传统金融机构的能力。另一方面，大数据也推动了新的金融服务形式的产生，而光大云付就是这两方面的结合。
绿地金服CEO杨晓冬
作为陆金所创始管理团队之一，绿地金服CEO杨晓冬说，大数据最重要的是要降低企业的成本，从经营角度来说，大数据可以帮助我们提高风控能力。我对大数据未来的远景还是充满信心的，但目前的状况还是不令人满意的。举一个例子，在美国，这是我在90年的项目。90年代的时候，你在美国就可以在互联网上，我不用1秒钟就可以知道所有的信息。但是在目前，在中国的信息还是岛式的信息，没有一个统一的信息可以证明这个人是可信的，可以线上。市场数据成本是否合理，是关系到大数据能否成功的关键。他希望可以为不仅是金融企业，要为所有企业提供公共信息。这样才可以帮助金融企业降低成本。
上海互联网大数据工程研究中心主任陆晋军
上海互联网大数据工程研究中心主任陆晋军说，现在整个大数据行业存在一个乱象。一方面拥有数据的，比如说、银行、运营商很难开放。另一方面，有很多公司又号称有数据。但这个数据哪里来?可能会涉及到到隐私泄露的问题。围绕金融谈大数据，谈移动互联网，这是真正可以改变金融领域供给侧改革的技术和手段。因为有了移动互联网、各种宝、各种贷，为老百姓提供了更多的选择，当然选择过程当中又带来了很多风险。这是做技术、管理、监管的人要去解决的问题。通过大数据一定程度可以解决客户画像、客户获取、征信等等的问题，要把它做好。
陆晋军说，大数据一定要开放，一定要跨境。如果说你是封闭群体的数据也可以做数据分析，但是只有打开了通路，和不同领域的数据做交换、结合之后才可以产生更多的价值。这也是大数据面临的一个非常重要的课题，而且要注重大数据的安全。
证大财富CEO戴卫新
证大财富的CEO戴卫新认为精准营销和风险管理两者结合度是非常高的。他们公司在两年前就做了“淘宝达人贷”，面对的客户是专门在淘宝上有消费的人群做信用。在推出这个产品的时候，分还没有出来，通过这两年的数据积累，未来在大数据使用上，可以做一些改善。可以结合分来看我们客户的表现以及真实的分有巨大的关联性，来验证分在这样一个领域的市场，是不是有更好的使用场景。
戴卫新表示，金融最大的要点就是风险控制，大家数据共享可以有效降低在这一块上的损失。他说证大财富一直和上海官方机构、民营征信机构等合作，做数据共享。
前海征信副总经理施奕明
前海征信副总经理施奕明从征信和金融的关系谈了他的看法。金融的核心是风险定价，风险控制是非常重要的手段。原来传统的金融方式都是以线下方面为主，比如说必须要面签。但是现在很多都是远程化、线上化的方式，如果说没有像现代征信业的发展，像远程、人脸识别这样的技术是不可能实现的。未来大数据在金融行业将会越来越重要。
施奕明介绍征信业面临的挑战是信息孤岛问题、安全合规问题和技术创新问题。
他说，现在征信把信息分为三大类，第一类是公共信用数据，第二类是金融信用数据，第三类是生活信用数据。这三方面的数据分别在各个不同的地方，要把这三类进行整合，需要一个大的战略，数据联盟、数据交易中心的出现为数据整合提供了很好的基础，也会成为征信业未来发展的契机。
大数据时代一个很大的问题就是个人信息披露泛滥。前海征信操作是非常规范的，任何数据的集和披露都是要遵照合法的途径和规矩来做的，大数据的前提是合法合规。
在大数据征信时代有很多的创新点，但必须要谨慎。传统的金融征信其实已经被验证过无数次了，是可以非常有效的判断一个人的信用风险的。现在大数据发展很快，但是这些信息和标签是不是可以真正的防止风险，这是需要待验证的。因此并不会把所有创新都推向市场，需要经过长期验证之后，才会非常负责地推向市场。
主持人：第一财经广播主持人叶柳
相关问答：经济与社会变革涉及的企业是多种多样的，以下是一些例子：
1.科技企业：科技的发展不仅改变了我们的生活方式，还对经济和社会产生了深远的影响。例如，谷歌、苹果、亚马逊等科技巨头的发展，推动了信息技术的进步，改变了人们的生产和消费方式。
2.新兴产业企业：随着经济结构的转型，新兴产业的发展对经济与社会变革起到了重要作用。例如，可再生能源企业如特斯拉电动汽车公司在促进清洁能源的应用和减少碳排放方面发挥了重要作用。
3.电子商务企业：随着互联网的普及，电子商务的兴起改变了传统的购物方式。例如，阿里巴巴、京东等电子商务企业在促进电子商务发展、推动线上线下融合等方面起到了重要作用。
4.金融企业：金融是经济的核心，金融企业在经济与社会变革中扮演着重要角色。例如，银行、证券、保险等金融机构的创新，推动了金融科技的发展和金融服务的改善。
还有很多其他企业也参与了经济与社会变革，例如传统制造业企业的技术升级和转型、教育、医疗、物流等行业的改革创新都对经济与社会变革发挥了重要作用。
金融科技（FinancialTechnology，简称FinTech）是指通过利用现代科技手段创新传统金融行业的产品、服务和模式，提高金融服务效率，降低金融服务成本。金融科技涉及的领域广泛，包括支付、借贷、投资、保险、区块链、大数据、人工智能等。
金融科技的核心是利用先进的信息技术，如大数据、人工智能、云计算、区块链等，对传统金融行业进行创新和改造。具体来说，金融科技可以从以下几个方面发挥作用：
1.提升金融服务效率：金融科技可以帮助金融机构提高业务处理速度，降低人工成本，提高服务水平。例如，使用人工智能进行信贷审批，使用大数据进行风险评估等。
2.降低金融服务成本：通过金融科技，金融机构可以降低运营成本，从而降低金融服务价格，使金融服务更加普惠。例如，利用互联网技术进行线上借贷，减少实体网点的运营成本。
3.创新金融产品：金融科技可以帮助金融机构创新金融产品，提供更多元化的金融服务。例如，利用区块链技术进行数字货币发行，利用大数据进行量化投资等。
4.改善金融服务体验：金融科技可以帮助金融机构改善用户体验，提供更加便捷、安全的金融服务。例如，使用移动支付进行便捷支付，使用生物识别技术进行安全认证等。
总之，金融科技通过创新科技与金融的结合，为金融行业带来了新的机遇和挑战。金融科技的发展将有助于提高金融服务的效率、降低金融服务成本、创新金融产品和改善金融服务体验，从而推动金融行业的转型升级。
